[경제학과] 지역금융과지역생산에관한문헌

가능성을 의미한다. 또한 도적적 해이(moral hazard)는 자금거래 이후에 차입자의 행동을 감시하기 어려우므로 차입자가 금융기관의 이익에 반하는 행동을 할 가능성을 의미한다. 이와 같은 문제 때문에 금융거래가 쉽게 발생하지 못할 수 있다.
금융시장의 비대칭적 정보 문제를 완화하기 위해 금융거래의 당사자들은 다양한 노력을 하게 된다. 역선택 문제를 완화하기 위해 금융기관은 각종 선별(screen) 기구를 활용하고 자금수요자 역시 자신의 질에 대한 신호를 발송(signaling)하려는 경향을 갖게 된다. 금융기관은 차입자의 도덕적 해이를 줄이기 위해 감시(monitor) 기능을 활용한다. 그러나 선별비용과 감시비용이 존재하는 한 정보 비대칭성 문제를 완전히 해소하는 것은 불가능하다.
정보 비대칭성 문제의 심각성은 차입자의 특성에 따라 다르다. Porteous(1995)는 차입자의 근접성(proximity)이 클수록 비대칭적 정보에 따르는 문제가 작아지게 되는 점에 주목하였다. 즉 근접성이 높을수록 금융거래에 따르는 정보비용, 의사소통비용, 감시비용 등이 적게 들므로 금융거래가 이루어지기 쉬워진다. 근접성은 공간적, 시간적, 정서적인 요인에 의해 결정된다.3) 특히 공간적 거리가 근접성의 중요한 결정요인으로 작용하면 지역금융시장이 성립할 가능성이 커진다.

2. 지역금융시장의 정의

금융시장은 지역금융시장과 전국금융시장으로 대별된다. 지역금융시장은 시장 참가자들의 활동범위, 금융서비스와 관련된 정보의 수집 범위가 상당부분 지역 내에 한정되어 있는 시장을 말한다. 특정지역의 금융서비스의 공급주체는 지역금융기관, 전국금융기관 및 외국은행의 지점 등이다.4) 지역금융의 수요자는 지역소재 기업 중 중소기업, 자영업자 및 가계이다. 전국금융시장은 전국을 한 시장으로 하여 금융의 수요 공급이 발생하는 시장으로 정의한다. 전국금융시장의 공급자는 금융중개기관의 본사, 보험회사, 투신 등 비은행 저축기관으로 구성되며, 전국금융시장의 수요자는 주로 대기업이다.5)

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